第一章  總  則

　　第一條  為全面落實“三高四新”戰(zhàn)略定位和使命任務(wù)，推動建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式，完善科技金融債權(quán)融資體系，探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點的知識價值信用評價體系，破解科技型企業(yè)融資難題，推動湖南省科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展，特制定本實施辦法。

　　第二條  知識價值信用貸款風險補償改革工作按照“政銀合作、上下聯(lián)動、風險分擔、企業(yè)受益”的原則，積極穩(wěn)妥推進。

　　本辦法所指的科技型企業(yè)知識價值信用貸款（以下簡稱“知識價值信用貸款”），是合作銀行以科技型企業(yè)知識價值評分結(jié)果為重要參考，向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔保的貸款）。

　　湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款評價指標體系（以下簡稱“指標體系”），是指根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性所設(shè)計的，涵蓋知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、經(jīng)營能力等創(chuàng)新要素并給予不同權(quán)重賦值的評價體系。合作銀行應根據(jù)指標體系設(shè)立專門的信用貸款產(chǎn)品。

　　科技型企業(yè)包含認定的國家高新技術(shù)企業(yè)、評價入庫的國家科技型中小企業(yè)和后續(xù)評定入湖南省科技型企業(yè)庫的其他企業(yè)。

　　第二章  組織與實施

　　第三條  省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、省市場監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局共同設(shè)立湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償工作辦公室（以下簡稱“辦公室”），辦公室設(shè)在省科技廳，統(tǒng)籌在市州、國家級園區(qū)等實施區(qū)域開展知識價值信用貸款風險補償改革工作，其主要職責為：

　　（一）指導實施區(qū)域開展相關(guān)工作，并根據(jù)各自職責研究制定督促落實的相應措施；

　　（二）審定科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償改革措施及評價指標體系；

　　（三）審定年度工作報告及計劃；

　　（四）審定省級年度管理運營經(jīng)費安排；

　　（五）商議其他未盡相關(guān)事項。

　　第四條  辦公室成員單位職責分工：

　　（一）省科技廳負責改革工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)等工作，會同省財政廳編制省級風險補償資金安排總體計劃，提出預算建議；

　　（二）省財政廳負責省級風險補償資金預算管理，對資金安排進行程序性審核，會同省科技廳下達省級風險補償資金并按規(guī)定撥付資金，負責組織實施財政監(jiān)督檢查、績效評價等工作；

　　（三）省地方金融監(jiān)管局、省市場監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局根據(jù)職能對知識價值信用貸款風險補償工作進行業(yè)務(wù)指導。

　　第三章  運營管理機構(gòu)

　　第五條  運營管理機構(gòu)是指按照本辦法規(guī)定，承擔知識價值信用貸款相關(guān)管理及服務(wù)工作的機構(gòu)，湖南省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所有限責任公司為受托的省級運營管理機構(gòu)，實施區(qū)域自行確定其運營管理機構(gòu)，并參照省級運營管理機構(gòu)職責制定本級職責。

　　第六條  省級運營管理機構(gòu)相關(guān)職責：

　　（一）受托負責省級風險補償資金的組建歸集、運營管理和財務(wù)核算；

　　（二）受理、審核實施區(qū)域省級風險補償資金申請（審核內(nèi)容包括：①貸款企業(yè)及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報資料及其內(nèi)容是否合法、真實、有效。②貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運作資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調(diào)查程序和方法是否合規(guī)，調(diào)查內(nèi)容是否全面、有效，調(diào)查結(jié)論及意見是否合理）；

　　（三）牽頭搭建知識價值信用貸款風險補償統(tǒng)一服務(wù)平臺，為各實施區(qū)域、合作銀行、科技型企業(yè)提供知識價值信用貸款風險補償相關(guān)服務(wù)；

　　（四）開展知識價值信用貸款風險補償工作的分析統(tǒng)計等工作；

　　（五）撥付省級風險補償資金；

　　（六）風險補償資金代償后，督促合作銀行依法開展追償工作；

　　（七）完成辦公室交辦的其他工作。

　　第四章  實施區(qū)域

　　第七條  本辦法所稱的實施區(qū)域是指開展知識價值信用貸款風險補償工作，能夠履行三方協(xié)議規(guī)定風險補償?shù)攘x務(wù)的市州和國家級園區(qū)。

　　第八條  實施區(qū)域應具備以下基本條件：

　　（一）須明確風險補償資金來源；

　　（二）須有意向合作的銀行機構(gòu)，且有一定數(shù)量的科技型企業(yè)。

　　第九條  實施區(qū)域相關(guān)職責：

　　（一）與省科技廳共同約定風險補償資金規(guī)模，共同出資組建風險補償資金；

　　（二）與省科技廳共同確定合作銀行；支持和協(xié)調(diào)合作銀行在實施區(qū)域內(nèi)開展知識價值信用貸款工作；

　　（三）每月匯總知識價值信用貸款等相關(guān)數(shù)據(jù)并報送省級運營管理機構(gòu)備案；

　　（四）對合作銀行開展貸款及風險代償盡職調(diào)查工作予以協(xié)助，完成貸款風險補償（含省級風險補償資金承擔部分）。

　　第五章  合作銀行

　　第十條  合作銀行應具備以下基本條件：

　　（一）在湘注冊或?qū)嵤﹨^(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機構(gòu)的銀行；

　　（二）自身實力較強，構(gòu)建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制，在實施區(qū)域有正常發(fā)放知識價值信用貸款的渠道；

　　（三）資產(chǎn)狀況良好，管理機制完善，具有較強的風險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為。

　　第十一條  合作銀行相關(guān)職責：

　　（一）合作銀行應對科技型企業(yè)有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機制，細化和明確相關(guān)盡職免責條款；

　　（二）有條件的合作銀行應建立科技支行、專營機構(gòu)，根據(jù)科技型企業(yè)特點，建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；

　　（三）向符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放貸款，利率參考放款日最近一期相應期限貸款市場報價利率（LPR）；貸款期限一般為1年（含1年）以內(nèi)；對知識價值信用評級等級高的企業(yè)，銀行應給予更大利率優(yōu)惠；

　　（四）貸款發(fā)放后，合作銀行在三方協(xié)議約定時間內(nèi)向?qū)嵤﹨^(qū)域和運營管理機構(gòu)報送貸款及發(fā)生風險需代償?shù)臄?shù)據(jù)；

　　（五）合作銀行在貸款到期經(jīng)催收后依然無法全部收回時，按照三方合作協(xié)議約定，向?qū)嵤﹨^(qū)域提交貸款風險補償申請；

　　（六）風險補償資金先行代償后，合作銀行依法進行追償，及時向省級運營管理機構(gòu)報送其依法盡責追償?shù)墓ぷ鬟M展情況。

　　第六章  貸款企業(yè)

　　第十二條  貸款企業(yè)為注冊地在湖南省各實施區(qū)域內(nèi)的科技型企業(yè)。

　　第十三條  知識價值信用貸款的單戶額度不超過500萬元，超出額度的部分不納入風險補償范圍。

　　第十四條  貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款等；貸款到期后，符合條件的企業(yè)可以向合作銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入知識價值信用貸款風險補償范疇，無還本續(xù)貸最長不超過兩年。  

　　第十五條  獲得知識價值信用貸款的企業(yè)應當按合同還本付息，配合合作銀行及實施區(qū)域開展貸后檢查，及時向?qū)嵤﹨^(qū)域及貸款銀行報備重大事項變更情況。貸款企業(yè)應嚴格遵守信用，并主動披露風險，其知識價值信用貸款合同履約情況納入企業(yè)科研誠信記錄及其主要高管人員個人征信記錄。

　　第七章  風險補償資金管理

　　第十六條  省級和實施區(qū)域按1∶1比例共同設(shè)立科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償資金，對知識價值信用貸款風險進行補償。風險補償資金原則上承擔不超過貸款本金損失的80%，省級風險補償資金與實施區(qū)域風險補償資金按照同比例進行補償。

　　首期省級風險補償資金原則上從創(chuàng)新型省份建設(shè)專項經(jīng)費中安排，后期由省政府采取一事一議方式解決；實施區(qū)域風險補償資金來源由實施區(qū)域自行確定。

　　已實施“瀟湘財銀貸”風險補償機制改革試點的縣（市）區(qū)，要優(yōu)先將科技型企業(yè)納入“瀟湘財銀貸”白名單，鼓勵合作銀行按照知識價值評價結(jié)果給科技型企業(yè)授信和發(fā)放貸款，發(fā)生貸款損失時所需補償資金從“瀟湘財銀貸”風險保證金資金池中列支。

　　第十七條  省級風險補償資金存入省級運營管理機構(gòu)指定的銀行賬戶，實施區(qū)域自行確定本級風險補償資金開戶銀行。風險補償資金存款利息收入納入風險補償資金統(tǒng)一管理，按規(guī)定使用。

　　省級風險補償資金管理運營經(jīng)費綜合考慮業(yè)務(wù)規(guī)模、放大倍率、追償率等因素安排，從省級風險補償資金存款利息中列支，不足部分由辦公室審定進行追加，不向貸款企業(yè)收取任何融資服務(wù)費用。

　　第十八條  省級風險補償資金按三方協(xié)議應承擔部分，先期由實施區(qū)域進行代償；省級運營管理機構(gòu)按程序向?qū)嵤﹨^(qū)域撥付。

　　第十九條  在一個合作年度內(nèi)，單家銀行在單個實施區(qū)域累計不良率達到3%時，實施區(qū)域應立即向該銀行提出風險警示；不良率達到5%的，實施區(qū)域應暫停受理該銀行該區(qū)域知識價值信用貸款新增業(yè)務(wù)，并對前期運行效果予以全面評估，視評估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域工作。對于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù)，風險補償資金繼續(xù)履行風險補償責任。

　　第二十條  銀行對同一企業(yè)的同筆貸款，只能享受一次政府給予的風險補償。

　　第二十一條  經(jīng)風險補償資金補償?shù)钠髽I(yè)，如采取債轉(zhuǎn)股方式其股權(quán)收益或補償?shù)馁J款本金收回或部分收回的，在扣除追償費用及銀行承擔風險比例后，按照省級、實施區(qū)域所承擔風險比例進行分配，作為風險補償資金的補充。

　　第八章  相關(guān)程序

　　第二十二條  貸款程序如下：

　　（一）入庫申請。貸款企業(yè)通過知識價值信用貸款統(tǒng)一服務(wù)平臺，在線填寫并提交入庫申請表。

　　（二）信用評分。按照湖南省科技型企業(yè)知識價值信用評價指標體系評分標準，對入庫的科技型企業(yè)進行知識價值信用評分。

　　（三）先期授信。省級運營管理機構(gòu)將庫內(nèi)科技型企業(yè)的信用評分數(shù)據(jù)推送至合作銀行，由合作銀行對其先期授信。

　　（四）按需貸款。合作銀行根據(jù)先期授信情況，向提出貸款申請的科技型企業(yè)發(fā)放貸款。

　　第二十三條  風險補償程序：

　　（一）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，合作銀行啟動催收工作并書面通知實施區(qū)域、運營管理機構(gòu)。

　　（二）區(qū)域代償。合作銀行在盡職催收后，對知識價值信用貸款本金逾期超過1個月仍未全額收回的，按以下程序申請區(qū)域代償。

　　1．代償申請。合作銀行向?qū)嵤﹨^(qū)域提出代償申請。代償申請資料包括：代償申請書（含貸款合同、加蓋公章的放貸憑證等貸款資料）、貸款逾期記錄和催收通知書、人民法院受理通知（或公安機關(guān)立案決定、仲裁機構(gòu)受理回執(zhí)）等銀行催收依據(jù)。

　　2．代償審批。實施區(qū)域?qū)Υ鷥斮Y料的真實性、合規(guī)性進行核查，并提出建議意見報送省級運營管理機構(gòu)確認。符合條件的，省級運營管理機構(gòu)通知實施區(qū)域代償，并按程序撥付省級風險補償資金承擔部分到實施區(qū)域；不符合條件的，省級運營管理機構(gòu)反饋書面意見給實施區(qū)域和合作銀行。

　　完成代償后，實施區(qū)域應在15個工作日內(nèi)向省級運營管理機構(gòu)提交代償資料存檔。

　　（三）追償。風險補償資金代償后，合作銀行應依法積極開展追償工作，追償所得扣除追償費用后，按原約定的政銀分擔比例分配，政府所得部分繼續(xù)用于補充風險補償資金。

　　第九章  監(jiān)督管理

　　第二十四條  政府行政部門、實施區(qū)域、合作銀行及運營管理機構(gòu)工作人員按工作程序和工作紀律勤勉盡職，適度提高對科技型企業(yè)不良貸款容忍比例，落實盡職免責機制。

　　第二十五條  省科技廳每年對各實施區(qū)域與合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、服務(wù)能力及風險補償資金使用等情況進行績效評價。績效評價結(jié)果作為實施區(qū)域確定合作銀行，以及制定獎懲措施和退出機制的重要依據(jù)。

　　第二十六條  省科技廳和省財政廳對省級出資部分資金使用情況進行監(jiān)督檢查，確保財政資金安全高效使用。知識價值信用貸款工作要主動接受紀檢監(jiān)察、財政、審計等部門監(jiān)督和社會監(jiān)督。

　　第二十七條  在知識價值信用貸款風險補償過程中，政府行政部門、實施區(qū)域、合作銀行及運營管理機構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風險補償資金損失的，依照有關(guān)規(guī)定，對單位和責任人進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

　　第十章  附  則

　　第二十八條  在本辦法公布之日前，按照《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償試點實施辦法》（湘科計〔2020〕57號）發(fā)放的知識價值信用貸款，按原規(guī)定和約定執(zhí)行。

　　第二十九條  本辦法自2022年4月12日起施行，有效期為5年。受理知識價值信用貸款的截止時間為2025年4月11日。《湖南省科技型企業(yè)知識價值信用貸款風險補償試點實施辦法》（湘科計〔2020〕57號）同時廢止。